Seit einigen Jahren expandiert die Fintech-Branche stark in Richtung alternativer Kreditvergabe. Lendermarket ist Teil dieser Bewegung und spezialisiert sich auf den Bereich der P2P-Kredite.
Auf dieser Seite erklären wir Ihnen, was P2P-Kredite sind, wie sie funktionieren und wie Sie in sie investieren können. Wir hoffen, dass Sie alle Informationen erhalten, die Sie für den Einstieg benötigen. Viel Spaß beim Lesen!
Bei einem Peer-to-Peer-Kredit (oft in der Kurzform P2P-Kredit verwendet) schließt sich eine Gruppe von Personen zusammen, um einer anderen Person oder Organisation einen Kredit zu gewähren. „Peer-to-Peer“ bedeutet „von Person zu Person“ oder „von einer Gruppe von Personen zu einer anderen Gruppe von Personen“. Der Begriff „Peer“ stammt aus der Soziologie und bezeichnet eine Person, die sich einer bestimmten Gruppe zugehörig fühlt oder dieser zugeordnet wird. Solche Gruppen werden nach bestimmten Merkmalen differenziert und als „Peer Groups“ bezeichnet. Diese Merkmale können sowohl extern als auch intern sein, z. B. Alter oder bestimmte Interessen. In unserem Fall teilen viele Peers das Interesse an Investitionen und bilden so eine Peer Group. Auf der anderen Seite gibt es die Peer Group der Kreditnehmer, die alle eine Finanzierung benötigen.
Um einen P2P-Kredit zu vergeben, sind mindestens zwei Parteien erforderlich: Eine Person oder eine Gruppe, die Kapital bereitstellen möchte, und eine Person oder eine Gruppe, die ein Darlehen aufnehmen möchte. Doch hier stellt sich schnell die Frage, wer die Kreditvergabe kontrollieren soll, wenn die Anzahl der Beteiligten sehr hoch ist. Während Geschäfte zwischen drei Personen (zwei Kreditgeber, ein Kreditnehmer) noch leicht abwickelbar sind, wird es bei 100 oder gar 1.000 Beteiligten unübersichtlich und aufwendig. Stellen Sie sich vor, 100 Personen müssten sich beim Notar treffen und den Vertrag unterzeichnen oder jede Rückzahlung müsste einzeln abgewickelt werden. Der Aufwand wäre größer als der Nutzen.
Hier kommt eine dritte Partei ins Spiel: der Kreditvermittler. Heute sind dies Online-Kreditplattformen, die Kreditgesuche prüfen und genehmigte Kredite den Investoren zur Verfügung stellen. Die Kreditplattform übernimmt den gesamten Prozess, von der Antragstellung über die Vergabe bis hin zur Rückzahlung. Bei vielen Plattformen gehört auch das Forderungsmanagement dazu, falls Kredite ausfallen und Investoren ihr Kapital zurückerhalten müssen.
Lendermarket unterteilt diesen Prozess weiter in zwei Einheiten: die Kreditvergabeplattform und die Vermittlungsplattform. Die Vergabeplattform, auch als Kreditanbahner (Loan Originator) bekannt, ist für die Bearbeitung der Kreditanträge vom Antrag bis zur letzten Zahlung zuständig. Die Vermittlungsplattform bündelt diese Kredite und bietet sie Investoren auf ihrem Marktplatz an. Während sich die Vergabeplattform auf Kreditnehmer konzentriert, ist die Vermittlungsplattform für Investoren zuständig. Lendermarket verbindet Investoren mit alternativen Anlageklassen, die von sorgfältig ausgewählten Kreditanbahnern angeboten werden. Partnerschaften mit starken Partnern bieten Lendermarket mehr Kontrolle über den Kreditzyklus und somit höhere Sicherheit für Investoren und Kreditnehmer.
P2P-Kredite haben in den letzten Jahren einen Boom erlebt, da die technischen Voraussetzungen erst geschaffen werden mussten. Die zunehmende Vernetzung, der steigende Internetzugang und die Digitalisierung haben es Privatanlegern ermöglicht, ihre Finanzen und Investitionen zunehmend online zu verwalten. Die Einstiegshürden sind gesunken, und die Idee, hunderte Menschen für eine Investition zusammenzubringen, ist heute nichts Ungewöhnliches mehr.
Wir haben nun gelernt, wie die grundlegende Struktur hinter einem P2P-Kredit aussieht. Doch wie genau erfolgt die Abwicklung solcher Kredite? Welche Rolle spielen die einzelnen Parteien? Welche Kreditarten gibt es und auf welche Vor- und Nachteile sollte man achten?
Schauen wir uns den Prozess genauer an. Am Beispiel eines unserer Kreditanbahner, Creditstar, stellt ein potenzieller Kreditnehmer auf dessen Website einen Kreditantrag. Der Service ist derzeit in acht Ländern verfügbar: Estland, Finnland, Schweden, Dänemark, Polen, Tschechien, Spanien und das Vereinigte Königreich. Für jedes Land gibt es eine separate Website, die der Kreditnehmer besuchen kann. Hinter jeder dieser Websites steht ein eigenes Team mit separaten Prozessen, die den unterschiedlichen gesetzlichen Anforderungen der jeweiligen Länder entsprechen. Auch das Angebot an Kreditprodukten unterscheidet sich je nach Land.
Die Kreditnehmer müssen sich zunächst auf der Creditstar-Website registrieren und ihre Identität verifizieren. Anschließend können sie einen Kreditantrag stellen, der sich für Erst- und Folgekreditnehmer unterscheidet. Für Erstkreditnehmer ist der maximale Kreditbetrag niedriger. Folgekreditnehmer müssen sich nicht erneut verifizieren und können bequem weitere Kreditanfragen über ihr bestehendes Konto verwalten. Nach dem Absenden des Kreditantrags erfolgt eine automatisierte Prüfung. In Ausnahmefällen wird der Antrag von einem Kreditmanager überprüft, der den Kunden bei offenen Fragen kontaktiert. Wichtig ist, dass der Kreditnehmer volljährig ist und ein regelmäßiges Einkommen hat. In den meisten Fällen erhält der Kreditnehmer innerhalb von 15 Minuten eine Entscheidung. Da Creditstar mit vielen Banken zusammenarbeitet, kann es sogar vorkommen, dass der Kreditbetrag innerhalb weniger Sekunden auf dem Konto des Kreditnehmers eingeht.
Viele Informationen zu den Krediten sind im Benutzerkonto des Kreditnehmers verfügbar. Dort hat der Kunde eine Übersicht über alle Zahlungen und kann den genauen Status seines Kredits einsehen. Die Kundenbindung ist der Gruppe besonders wichtig. Daher wird bei Problemen im weiteren Verlauf aktiv der Dialog mit dem Kreditnehmer gesucht. Zudem hat der Kreditnehmer die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen oder zu verlängern.
Nun werfen wir einen Blick auf die Kreditarten und ihre jeweiligen Vor- und Nachteile. Kurzfristige Verbraucherkredite sind im P2P-Kreditsektor am weitesten verbreitet und auch bei Lendermarket stark vertreten. Sie ersetzen zunehmend die klassischen Payday Loans, die oft sehr hohe Zinssätze aufweisen. Durch die Digitalisierung und den Wegfall teurer Filialen können diese Kredite inzwischen günstiger angeboten werden. Allerdings kommt es gelegentlich vor, dass Kreditnehmer ohne Kreditgeschichte oder mit geringerer Bonität zugelassen werden. Diese Kredite sind oft unbesichert und bergen daher ein höheres Ausfallrisiko als andere Kreditarten. Andererseits sind die erzielbaren Zinssätze für Investoren besonders attraktiv.
Bei Creditstar gibt es drei unterschiedliche Unterarten von Verbraucherkrediten: Mikrokredite, Ratenkredite und Kreditlinien. Der Mikrokredit umfasst je nach Land eine kleine Kreditsumme von etwa 50 bis 1.000 Euro und wird in der Regel in einer einzigen Rate zurückgezahlt. Die Laufzeit ist sehr kurz, meist nur wenige Tage bis Wochen.
Der Ratenkredit hat eine höhere Kreditsumme, die der Kreditnehmer in mehreren Teilbeträgen zurückzahlen kann. Zudem ist die Laufzeit länger und liegt zwischen einigen Monaten und mehreren Jahren.
Eine Kreditlinie wird einem Kunden mit guter Bonität gewährt, der wiederholt Kredite aufnimmt. Dies ermöglicht es dem Kunden, mehrere Kredite zu bündeln und schnell auf zusätzliche Liquidität zuzugreifen.
Nachdem ein Kredit von Creditstar vergeben wurde, kommt Lendermarket ins Spiel. Die Plattform nimmt den Kredit zur Finanzierung in ihren Kreditmarktplatz auf und stellt ihn als Anlageangebot bereit. Wie Investoren in diese Kredite investieren können, sehen wir im nächsten Abschnitt.
Bei Lendermarket stehen Ihnen eine Vielzahl von Krediten aus den acht Ländern zur Verfügung, in denen die Creditstar Group tätig ist. Wenn Sie in diese Kredite investieren möchten, sind nur wenige Schritte erforderlich.
Zunächst müssen Sie ein Anlegerkonto bei uns eröffnen. Dafür benötigen wir einige grundlegende Angaben, wie Ihren Namen, Ihre Adresse und Ihre Kontaktdaten. Im nächsten Schritt erfolgt die Identitätsprüfung – ein wichtiger Prozess, der Sie und uns vor Datenmissbrauch schützt und zudem gesetzlich vorgeschrieben ist. Sobald diese Schritte abgeschlossen sind, müssen Sie Guthaben auf Ihr Lendermarket-Konto einzahlen. Selbstverständlich stellen wir sicher, dass Ihr Geld auf einem separaten Konto verwahrt wird und strikt von unseren Unternehmensgeldern getrennt bleibt.
Sobald Ihr Anlagekonto über Guthaben verfügt, können Sie gezielt nach passenden Krediten suchen und manuell investieren, indem Sie sich die Kreditangebote ansehen und im jeweiligen Kreditprofil auf den Investieren-Button klicken. Alternativ bietet Lendermarket Ihnen die Möglichkeit, Ihr Geld über die Auto-Invest-Funktion automatisch zu investieren. Diese Funktion verfügt über verschiedene Einstellungsmöglichkeiten, die Ihnen eine hohe Flexibilität bei der Kreditauswahl bieten. Sie finden die Auto-Invest-Funktion direkt in Ihrem Konto. Sie spart Ihnen wertvolle Zeit und ermöglicht es Ihnen, sich entspannt zurückzulehnen, während Ihre Investitionen automatisiert werden.
Ihre Investitionen bei Lendermarket sind durch eine Rückkaufgarantie abgesichert. Dieses Schutzsystem greift, wenn ein Kredit über einen längeren Zeitraum überfällig ist. Bei Lendermarket werden Kredite vom Kreditanbahner zurückgekauft, wenn sie mehr als 60 Tage in Verzug sind. In diesem Fall erfolgt die Rückzahlung zum Nennbetrag inklusive aller bis dahin aufgelaufenen Zinsen. Alle Kredite auf Lendermarket verfügen über die Rückkaufgarantie, sodass Sie mit einem sicheren Gefühl investieren können.
Wir hoffen, dass diese Informationen hilfreich für Sie sind, und freuen uns darauf, Sie als Anleger begrüßen zu dürfen. Falls Sie Fragen haben, besuchen Sie gerne unsere FAQ-Seite. Unser Kundenservice steht Ihnen außerdem per Chat oder per E-Mail unter [email protected] zur Verfügung.
Der Inhalt dieser Seite dient ausschließlich zu Informationszwecken und stellt keine Finanz- oder Anlageberatung dar. Konsultieren Sie stets einen Fachmann, bevor Sie Anlageentscheidungen treffen. Investitionen sind mit Risiken verbunden, einschließlich des Verlusts des investierten Kapitals. Wir übernehmen keine Verantwortung für Handlungen, die auf Grundlage dieses Inhalts erfolgen.
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